גל טוויטומה זה חשבון בנק עסקי ובמה הוא שונה מחשבון בנק לעסק ומתי כדאי לפתוח חשבון בנק נפרד לעסק?
רננה פז
החוק מחייב כל חברה בע"מ לפתוח חשבון בנק עסקי, אבל אם אתם עוסקים פטורים הוא מורשים – הנושא הוא בבחינת רשות ולא בבחינת חובה. אבל עוד לפני שעוסקים בחוק כדאי להבין מה זה בכלל חשבון בנק עסקי ובמה הוא שונה מחשבון בנק לעסק וגם להבין מתי כדאי ולמה פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק היא דבר מומלץ, גם אם אין חובה כזו בחוק.
מה זה חשבון בנק עסקי ובמה הוא שונה מחשבון בנק לעסק?
בואו נתחיל מהחוק- במידה ואתם מייצגים חברה בע"מ, חלק מתנאי הקמת החברה כוללים פתיחת חשבון עסקי בבנק. חשבון עסקי הוא חשבון מיוחד שהבנק מגדיר באופן שונה וכולל שירותים מתקדמים המיועדים לחברות אשר הבנק מציע. כל בנק מציע הטבות שונות מעט – הן יכולות להיות ייעוץ וליווי עסקי, אפשרות לבצע פעולות מסוימות הרלוונטיות רק עבור עסקים כגון שירות פקטורינג, אפשרויות קבלת הלוואה בתנאים מתאימים לעסקים – לדוגמה עם תקופת גרייס ותקופת החזר ארוכה שתממן את שלב הקמת העסק, שלרב מתאפיין בהוצאות רבות והכנסות מועטות וכדומה. בחשבון בנק עסקי העמלות הן לרב גבוהות יותר, אך השירותים שאתם מקבלים בתמורה רבים יותר.
בעלי עסקים שאינם עסקים בע"מ – עוסקים מורשים או עוסקים פטורים, אינם מחויבים לפתוח חשבון בנק עסקי אבל אין מניעה שיעשו זאת או שיפתחו חשבון בנק פרטי נוסף, הייעודי לעסק. היתרון בפתיחת חשבון בנק פרטי לעסק, מעבר לאפשרות פתיחת חשבון בנק אונליין בקלות ובמהירות, ומעבר לתשלום עמלות נמוכות יותר והנחות והטבות שונות אשר הבנק מציע במקרים אלו, היא האפשרות להפריד בין הכנסות והוצאות הקשורות לעסק ובין ההכנסות וההוצאות הפרטיות ואלו הקשורות למשפחה. קל בהרבה לעקוב אחר תזרים המזומנים בחשבון בנק נפרד לעסק מאשר בחשבון בו הפעולות כוללות גם תשלומים לגני ילדים או בילויים עם חברים מחד וגם צ'ק מתנה ליומולדת מההורים.
מתי כדאי להפריד בין החשבון לעסק והחשבון הפרטי?
תחשבו על הסיטואציה הבאה: בני זוג מתחתנים כאשר לאחד מהם עסק שלו עוד מלפני החתונה. זה מצב קלאסי שבו כדאי להפריד את החשבונות. בני הזוג יפתחו חשבונות בנק פרטיים או חשבון בנק משותף לניהול הוצאות הבית ובעלי העסק ינהלו את כל ההוצאות וההכנסות של העסק דרך חשבון נפרד בו יוכלו לעקוב ללא הפרעה אחר ביצועי העסק שברשותם.
ככלל, כיוון שעלויות פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק אינן גבוהות, למעט מקרים בהם כמות הפעולות בעסק היא מזערית ועומדת על מספר פעולות בודדות בשנה, כדאי לפתוח חשבון בנק נפרד לעסק. במרבית הבנקים, פתיחת חשבון בנק נוסף לעסק טומנת גם קבלת הטבות שונות אשר יכולות לסייע לעסק עצמו.
אילו הטבות יכולים בעלי עסקים קטנים לקבל?
בעלי עסקים קטנים אשר פותחים חשבון נפרד לעסק יכולים לזכות בפטור או הנחה משמעותית בתשלום עמלות שונות כגון עמלות ניהול חשבון, הקצאת אשראי, הנפקת פנקסי צקים או הפקדת צ'קים דחויים ופטור מדמי כרטיס אשראי. בנוסף, עסקים קטנים יכולים לקבל גישה לאפליקציית עסקים אשר מציגה עדכונים על הנעשה בחשבון, מאפשרת הגדרת רמות הרשאה שונות למשתמשים שונים או סבבי חתימות מורכבים. דובדבן נוסף בקצפת היא האפשרות לקבל הלוואה ראשונה לעסק עד שיעמוד על רגליו בתנאים נוחים במיוחד.
היכן כדאי לפתוח את החשבון לעסק?
כדאי לפתוח חשבון לעסק בהתאם להטבות שתקבלו, רמת השירות הניתנת, פיזור סניפים בקרבתכם והמלצות חברים ובני משפחה אשר כבר מנהלים חשבון לעסק באחד הבנקים. בנוסף, כדאי לקחת בחשבון את העובדה שבבנק שלכם כבר מכירים אתכם – וייתכן ותוכלו לקבל תנאים טובים יותר ולהתחיל מנקודת התחלה בה אתם כבר מכירים את הצוות המקצועי אשר יעניק לכם שירות טוב יותר.
לסיכום
פתיחת חשבון בנק עסקי או חשבון פרטי נפרד לעסקים קטנים עוזרת לעסק לשגשג ומאפשרת לבעלי העסק מעקב הדוק וטוב יותר אחר תזרים המזומנים בעסק. הטבות הניתנות בבנק על פתיחת חשבון נפרד לעסק גם הן יכולות להוות את ההבדל ולאפשר ניהול נח יותר בעסק.
