תוכן שיווקיהתשואה היא התמורה שמקבלים על השקעה של סכום כסף. כאשר מפקידים כסף באפיק חיסכון והוא מושקע בצורה חכמה על ידי החברה המנהלת ומניב תמורה עבור החוסך. על פי התשואה/ תמורה מודדים את האטרקטיביות של ההשקעה. כיום, קופות גמל וקרנות השתלמות נחשבות לאפיק השקעה מניב ואטרקטיבי בעיקר בגלל התשואות היפות שביצעו. על כך נדון במאמרינו.
קרן השתלמות
את קרן ההשתלמות נותן המעסיק כהטבה עבור העובד. המעסיק מפקיד לקרן מידי חודש כספים כפי שסוכם בחוזה מראש. הכספים עומדים לרשות העובד בתום שש שנים ממועד פתיחת הקרן. עצמאי יכול לפתוח עבור עצמו קרן השתלמות ולהנות מהפקדות שמשמשות כהוצאה מוכרת על לתקרה שנקבעה בחוק. על האמור נדגיש כי שכיר שאין לו קרן השתלמות מכח הסכם מול מעסיקו לא יוכל לפתוח אותה עבור עצמו באופן עצמאי.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מיועדת לכל מי שמעוניין להשקיע סכום כסף בחיסכון מניב. התנאים הגמישים שהקרן מציעה הפכו אותה לאפיק השקעה אטרקטיבי. ראשית, כל אחד יכול לפחות קופת גמל להשקעה ולחסוך כל סכום שירצה. שנית, הכסף עומד לרשות החוסך בכל זמן נתון באופן מלא או חלקי. אפשר לבצע לקופה הפקדות חודשיות קבועות, הפקדה חד פעמית והפקדות מזדמנות.
תשואה על ההשקעה
תשואות קופות גמל וקרנות השתלמות נחשבות לאטרקטיביות וגבוהות. בשתי אפיקי ההשקעה ישנם מסלולים אותם ניתן לבחור בהתאם לסיכון הרצוי. תמהיל מסויים של אג\"ח, מסלול שיקלי, מנייתי, ואפיקי השקעה שונים בארץ ובחול. ישנם מעל ל 700 קופות גמל וקרנות השתלמות במסלולים שונים. נשמע מבלבל? זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע. המסלולים מחולקים לכאלו שנחשבים לסולידיים יותר ובעלי סיכון נמוך, בדרך כלל מוטי אג\"ח עם חלק מנייתי קטן. החלק השני הם מסלולים בעלי סיכון גבוה מוטי מניות אך גם פוטנציאל תשואה גדול. מי שרוצה יכול להשאיר את ההשקעה במסלול כללי ולאפשר גמישות השקעה עבור מנהלי התיק.
מדידת תשואה תקופתית
את התשואה שביצעה קרן ההשתלמות או קופת הגמל בוחנים על פני תקופה. המלצה היא למדוד את הביצועים על פני 3-5 שנים במצטבר. לעיתים ניתן לראות בית השקעות שמתגאה בתשואה גבוהה אך אם נתבונן נראה שמדובר בביצע חד פעמי של רבעון מסויים. לעיתים זה יכול להטעות ולהציג לחוסך תמונה שגויה. מעבר לתשואה, כשבוחרים אפיק השקעה, חשוב לבחור בחברה וותיקה ויציבה ולהבין את מדיניות ההשקעות שלה. בנוסף לבחון את גובה דמי הניהול הניגבים, להם יש השפעה משמעותית על הרווח.
מתלבטים? באתר הגמל נט, תוכלו לקבל תמונה מקיפה על תשואות קרנות השתלמות ולקבל תמונה מלאה על הרווחים שביצעו כל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בשנים האחרונות.
