תוכן שיווקיקבלת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שתקבלו אי פעם, וזו יכולה להיות משימה לא פשוטה. עם אינספור גורמים שיש לקחת בחשבון, ישנם מספר טעויות שעלולות לעלות לכם כסף. כדי לסייע בהפחתת המיסטיות של תהליך המשכנתא ולהימנע מכל מלכודות פוטנציאליות, הנה שלוש מהטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בעת קבלת משכנתא. נבחן מדוע הטעויות הללו יקרות כל כך, אילו צעדים ניתן לנקוט כדי למנוע אותן.
אם אתם מחפשים משכנתא, חשוב להיות מודעים לטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים כדי שתוכלו להימנע מהן. להלן שלוש מהטעויות הנפוצות ביותר:
- חוסר הבנה של ההבדל בין הסמכה מוקדמת לאישור מראש – הסמכה מוקדמת להלוואה אינה זהה לאישור מראש. הסמכה מוקדמת היא פשוט הערכה של מה שאולי תוכל ללוות בהתבסס על המידע הפיננסי שלך. אישור מוקדם הוא תהליך מעמיק יותר שנותן לך התחייבות מוצקה ממלווה לסכום הלוואה ספציפי בריבית ספציפית .
- אי התחשבות בכל העלויות הכרוכות בבעלות על דירה – יש יותר עלויות הקשורות לבעלות על דירה מאשר רק תשלום המשכנתא החודשי. חשוב לקחת בחשבון משתנים כמו ארנונה, ביטוח, תחזוקה ותיקונים. הקפידו לקחת את כל העלויות הללו בחשבון בעת הגדרת התקציב של הבית החדש שלך
- אי הבנת תנאי המשכנתא. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולוודא שהבנת את כל התנאים וההגבלות לפני חתימה על ניירת כלשהי.
חוסר הבנה של ההבדל בין הסמכה מוקדמת לאישור מראש
הסמכה מוקדמת ואישור מראש הם שני דברים שונים כשמדובר בהבטחת משכנתא. אנשים רבים חושבים שהם זהים, אבל יש הבדלים מרכזיים בין השניים. הסמכה מוקדמת היא אומדן של מה שתוכלו ללוות על סמך המידע שסיפקתם. מספר זה אינו חקוק באבן ונתון לשינויים בהתאם למצבכם הכלכלי. מצד שני, אישור מראש נותן לכם מושג יותר מדויק כמה תוכלו ללוות ובאיזו ריבית מכיוון שהמלווה בחן את ההיסטוריה הפיננסית שלכם ואישר לכם סכום הלוואה מסוים. מספר זה חקוק באבן ולא ישתנה אלא אם ישתנה מצבכם הכלכלי. בגלל זה, אישור מראש נתפס לעתים קרובות כאופציה הטובה יותר בעת קניית משכנתא.
בקשת משכנתא ללא מחקר מקדים
בעת הגשת בקשה למשכנתא, אנשים רבים טועים שלא לבצע מחקר מקדים. זה יכול להביא לכך שהם יקבלו החלטה לא מושכלת לגבי המשכנתא המתאימה ביותר למצבם.
חשוב להקדיש זמן לחקור משכנתאות שונות לפני שמקבלים החלטה. כדאי להשוות בין ריביות, תנאים ועמלות של מלווים שונים.
בקשת משכנתא מבלי לבצע את מחקר לפני היא אחת הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בעת קבלת משכנתא. חשוב להשוות תעריפים ותנאים ממספר מלווים כדי להבטיח שתקבלו את העסקה הטובה ביותר שאפשר.
אנשים רבים הולכים עם הצעת המשכנתא הראשונה שהם מקבלים, מבלי לטרוח להשוות תעריפים או תנאים עם מלווים אחרים. זוהי טעות גדולה, מכיוון שעלולים להחמיץ חיסכון משמעותי אם לא בודקים את כל האופציות לפני.
קחו את הזמן כדי להשוות תעריפים ותנאים ממספר מלווים לפני הגשת בקשה למשכנתא. זה יעזור לכם לקבל את העסקה הטובה ביותר האפשרית ולהימנע מתשלום יתר.
אי הבנה של העלות האמיתית של המשכנתא
אחת הטעויות שאנשים עושים בעת קבלת משכנתא היא אי הבנת העלות האמיתית של ההלוואה. כאשר לוקחים משנתא המסלול כולל הן את שיעור הריבית והן את העמלות הנלוות להלוואה.
תשלומי המשכנתא מבוצעים בדרך כלל מדי חודש, וכוללים גם ריבית וגם קרן. הסכום שתשלמו בריבית בכל חודש תלוי בריבית המשכנתא וביתרת החוב של ההלוואה. הקרן היא סכום הכסף שלוויתם מהמלווה, וחלק זה מהתשלום הולך לפירעון החוב הזה.
תשלום המשכנתא החודשי כולל גם מיסים וביטוח, שבדרך כלל מתגלגלים למה שנקרא חשבון נאמנות. חשבון זה משמש לתשלום ארנונה ודמי ביטוח של בעלי דירה כאשר הם מגיעים לפירעון.
למרות שכל העלויות הללו עשויות להיראות כמו הרבה, חשוב לזכור כי משכנתא היא השקעה לטווח ארוך. בשנים הראשונות של ההלוואה, רוב התשלום שלך ילך לריבית, אבל ככל שמתקרבים לפרעון ההלוואה, יותר ויותר ילך לקרן.
בנקים למשכנתאות
בכל הנוגע למשכנתאות, ישנם כמה סוגים שונים של מוסדות שיכולים לספק לכם מימון. בנקים למשכנתאות הם סוג אחד של מלווים המתמחים בהלוואות לדיור. הנה כמה דברים שכדאי לזכור אם אתה שוקל לעבוד עם בנק למשכנתאות:
לבנקים למשכנתאות יש בדרך כלל דרישות אשראי מקלות יותר מאשר סוגים אחרים של מלווים, כך שאם ניקוד האשראי שלכם אינו מושלם, זו עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר.
עם זאת, מכיוון שהם אינם מוסדרים בקפדנות כמו סוגים אחרים של מלווים, בנקים למשכנתאות עשויים לפעמים להציע תנאים פחות נוחים.
הנה שני בנקים למשכנתאות שתוכלו לסמוך עליהם:
- בנק איגוד למשכנתאות- בנק אִגוד לישראל היה הבנק השביעי בגודלו במערכת הבנקאות בישראל, וסיפק שירותי בנקאות מלאים ללקוחות פרטיים ועסקיים. בשנת 2020 רכש בנק מזרחי טפחות את כל מניות הבנק, ולכן כעת בנק אגוד היא חברת בת של מזרחי
- בנק הפועלים למשכנתאות בנק הפועלים מציע מגוון אפשרויות משכנתא לרוכשי דירות בישראל. בנק הפועלים מציע תעריפים תחרותיים, אך חשוב להשוות תעריפים ממספר בנקים לפני בחירת מלווה.
