מערכת 'חדשות ישראל'עומדים לקנות רכב או לרכוש דירה ומעוניינים לקחת משכנתא? רגע לפני לקיחת משכנתא ישנם מספר דברים שעליכם לדעת- כל הפרטים בכתבה הבאה.
רגע לפני הכל, מהי משכנתא?
משכנתא נועדה לצורך רכישת בית או דירה. ברוב המקרים אנשים שקונים דירה אין להם את סכום הכסף הדרוש לכך והם פונים לבנק לצורך לקיחת משכנתא. אנשים אשר לוקחים משכנתא מחזירים אותה לאחר מספר שנים בפעם בחודש. נדגיש כי כל עוד המשכנתא בתוקף, המשמעות היא כי הבית משועבד לבנק- הבנק הוא הבעלים של הנכס עד שהמשכנתא תוחזר לגוף המלווה.
מהו היקף המשכנתא המקובל?
לשאלה כמה משכנתא ניתן לקחת, התשובה היא כי היקף המשכנתא לא יכול להגיע ל100% משווי הדירה, זאת בהתאם לחוק. המטרה ברורה ביותר- לצמצם את הסיכון של הבנק. לפי המדיניות של הממשלה ניתן להגביל את היקף המשכנתא בהתאם לסטטוס בו מצוי הרוכש.
אנשים שאין בבעלותם דירה ורוכשים דירה אחת: במקרה הזה, הם יכולים לקבל עד 75% מימון באמצעות משכנתא.
אנשים המחזיקים דירה ומתכננים לקנות דירה אחרת: במקרה הזה הם יכולים לקבל עד 70% מימון באמצעות משכנתא.
אנשים שיש בבעלותם דירה אחת וקונים דירה נוספת: במקרה הזה הם יקבלו משכנתא עד 50% מהמחיר.
אילו תנאים יש לקבלת משכנתא?
על הבנק לבדוק כי אנשים נוטלים הלוואה יצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים ולכן הבנק בודק את ההכנסות של האנשים טרם הענקת המשכנתא.
ישנם מספר תנאים לקבלת משכנתא וכעת נפרט את התנאים השונים:
תלושי שכר אחרונים: הבנק מבקש מהלווים תלושי שכר אחרונים במטרה לבחון את היקף ההכנסה שלהם וכן את היציבות שלהם. במקרים בהם הלווים עצמאים, הרי הבנק מבקש אישור מרואה החשבון לגבי ההכנסות שלו.
תדפיסי חשבון בנק: זאת ועוד, הבנק מבקש תדפיסי חשבון בנק של הלווים בניסיון לוודא כי הם אכן יעמדו בתשלומי המשכנתא. הנציגים של הבנק יבחנו את ההתנהלות של חשבון הבנק תוך בחינת הכנסות שוטפות או חריגה מהמסגרת.
יועץ משכנתאות פרטי הינו יועץ משכנתאות אשר מייצג אותכם מול הבנק ודואג לאינטרסים שלכם.
מהם מסלולי המשכנתא המוצעים?
במרבית המקרים הסכום המבוקש של המשכנתא נלקח במספר מסלולים וכל אחד מהמסלוליים כולל תנאים שונים של קביעת הריבית והשינוי בהמשך הדרך. החלוקה של סכום המשכנתא למסלולים נועדה על מנת להפחית את הסיכון ולוודא כי הלווים יעמדו בתשלומים וההחזר החודשי לא יעלה בצורה קיצונית ברמה שהלווים לא יצליחו לעמוד בהחזרים.
מסלולי משכנתא מוצעים תוך התייחסות למספר נקודות:
- ריבית משתנה / קבועה
- צמוד מדד / לא צמוד מדד
- צמוד מט"ח / לא צמוד מט"ח
בעת בחינת המסלולים השונים יש חשיבות עליונה להיוועץ עם יועץ משכנתאות על מנת לבחון את יכולות ההחזר וכמובן את התחזית לעתיד. היוועצות עם יועץ משכנתאות תסייע בבחירת המסלול המתאים ביותר ותמנע מצב של סיכונים מיותרים.
